この記事では楽天カードのリボ払いをなるべくなら利用しない、おすすめしない理由について解説していきます。
楽天カードとは、日本を代表する企業である楽天のグループ会社である「楽天カード株式会社」が提供するクレジットカードです。
楽天カードは「楽天ポイント」や「海外利用が可能」といった特徴があり使っている方も多いかもしれませんが、リボ払いは利用しない方が良いでしょう。
たしかに楽天カードのリボ払いにはメリットもあります。1,000円単位から月々の返済金額を設定できますし、楽天e-NAVIというWEB上のサービスから各種手続きを完了させることができるため便利です。
しかし多くのデメリットがあります。返済金額が少額から設定できるためつい使い過ぎてしまうこともあるでしょう。一度リボ払いで支払った料金は後から分割払いなど他の支払い方法に変更することは出来ません。
また申し込み時に無意識に自動リボ払いを申し込んでいるケースもあります。自動的にリボ払いになる仕組みですので、気付かないうちに全ての返済方法がリボ払いになってしまいます。
また、リボ払いに勧誘するメールが頻繁に送られてきますし、月々の返済金額が一定なため支払総額が増えていることに気付かないこともあります。返済がきつくなってきてから初めて返済総額が大変な額になっていることに気付く人もいます。
このように、楽天カードのリボ払いは確かに便利な側面もありますが、デメリットが多くあるため利用しない方が良いでしょう。
もし利用してしまった場合は「自動リボ払いを解除する」、「返済シミュレーションで支払い総額を確認する」、「一括/全額返済をする」、「借金減額診断を利用する」といった対処法を取ることをおすすめします。
この記事でわかること
- 楽天カードのリボ払いはつい使い過ぎてしまうからやばい
- 楽天カードのリボ払いがやばい理由は自動リボ払いがあるから
- 楽天カードのリボ払いは勧誘のメールが頻繁に送られてくる
- 楽天カードのリボ払いは一括返済することが可能
- 楽天カードのリボ払いの返済が苦しいなら借金減額診断を利用する
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楽天カードのリボ払いとは
楽天カードは、「ポイント制度」、「海外利用が可能」、「安全なセキュリティ」、「高い顧客満足度」といった特徴があり、多くの人に利用されているクレジットカードです。
他のクレジットカードと同様に、リボ払いにも対応しています。
楽天カードのリボ払いなら、返済金額は1,000円単位ですし、楽天e-NAVIから24時間申込が可能というメリットがあります。
しかし、月々の返済金額は少額なせいで使い過ぎてしまう可能性があります。また、一度リボ払いを選択したショッピングは後から他の支払い方法に変更できないというデメリットもあります。
楽天カードのリボ払いの手数料は、実質年率15％と設定されています。楽天カードのホームページ上に掲載されている「ショッピングリボ払い返済シミュレーション」に利用予定金額と、希望する月々の返済金(元金)を入力することで、負担する手数料と総支払額を算出できますので是非利用してみて下さい。
リボ払いの支払い額を確認したい場合は、楽天e-NAVIを利用しましょう。楽天e-NAVIとは、楽天カードを保有している人なら誰でも使えるオンラインサービスであり、支払い金額の確認だけでなく、支払い方法の変更も出来てしまいます。
楽天カードの特徴
通販サイトなどを手掛ける楽天が提供している「楽天カード」にはいくつかの特徴があります。
- ポイント制度
- 海外利用が可能
- セキュリティ
- 高い顧客満足度
楽天カードでは楽天ポイントを貯めることが出来ます。通販サイト「楽天市場」を利用した際に楽天カードで支払いを行うと3.5%以上のポイントが還元されます。現金で支払った場合は1.5%のみのポイント還元ですので、非常にお得です。また楽天市場以外にも、街の店など普段の買い物で利用しても楽天ポイントは還元されます。貯まった楽天ポイントは1ポイント＝1円として、楽天市場や楽天Pay、楽天トラベルといったグループ内の様々なサービスで活用することが出来ます。
楽天カードは海外でも利用できます。会員であれば空港ラウンジやレンタカーが使えますし、VISAやMaster Card、American Expressなど国際ブランドごとの優待を受けることも出来ます。海外旅行傷害保険もありまうので安心して旅行に出かけられます。また海外ATMで現地通貨のキャッシングも可能ですので、わざわざ両替を行う必要もありません。
クレジットカードで心配なのは不正利用をされたり、トラブルに巻き込まれることだと思います。楽天カードではワンタイムパスワード認証や不正検知システムの導入、不審メールへの対策、ISMS認証取得といったセキュリティ対策を行っています。またトラブル事例やフィッシング詐欺についての情報を提供しており、利用者自身でもカードの取り扱いに注意してもらうことを促しています。
こういった様々な取り組みを行うことで楽天カードは高い顧客満足度を獲得しています。「2021年度JCSI（日本版顧客満足度指数）調査」のクレジットカード業種顧客満足において、楽天カードは第1位を獲得しています
「楽天カード」、2021年度日本版顧客満足度指数調査のクレジットカード業種にて13年連続で第1位を獲得｜楽天カード
2009年から13年連続の1位獲得であり、利用者に高く評価されているサービスであることが分かります。
楽天カードリボ払いの特徴とメリット
リボ払いとは利用金額に関わらず、月々の支払い元金を一定額に設定する返済方法です。そのため自分のペースで返済をしていくことが出来ます。
一般的なクレジットカードと同様に楽天カードにもリボ払いは存在します。楽天カードのリボ払いを利用するメリットにはどのようなものがあるのでしょうか。
- 返済金額は1,000円単位
- 楽天e-NAVIで各種手続きが可能
楽天カードのリボ払いでは、返済金額を1,000円単位で設定することができます。その月のお給料が少ないときや、予定が立て込み出費が多いときもあると思いますが、1,000円単位という小額から返済できますので、経済的負担を少なくすることが出来ます。
楽天e-NAVIという楽天カード会員専用のオンラインサービスを使えば、24時間いつでも各種手続きが可能です。一括払いや一部入金、返済金額の変更などの手続きをオンラインで完了させることができるため便利なサービスとなっています。
このように楽天カードのリボ払いは、「1,000円単位」という少額から返済が可能であること、また楽天e-NAVIで24時間申し込みが可能であること、がメリットであると言えます。
楽天カードリボ払いのデメリット
では逆に、楽天カードのリボ払いのデメリットはあるのでしょうか。
- つい使いすぎてしまう
- 他の返済方法に変更できない
メリットの部分でもお伝えしましたが楽天カードのリボ払いは1,000円単位という少額から返済が出来ます。支払いが増えても返済額はあまり増えないため、つい使い過ぎてしまうというデメリットがあるのです。
楽天カードでは返済シミュレーションを使って返済金額を確認することが出来ます。利用金額を全て返済するにはどのくらいの期間がかかるのか、総返済金額はいくらになるのか、を定期的に確認して、返済額を増やし過ぎないように気を付けましょう。
また1度リボ払いに設定した支払いに関しては、完済するまで他の返済方法に変更することは出来ないことにも注意しましょう。リボ払いはその都度の返済金額は少なく済みますが、総返済額は多くなります。一括払いや分割払いで支払えるのなら、そちらを選んだほうが良いでしょう。
楽天カードリボ払いの手数料・金利
楽天カードのリボ払いの金利は、実質年率15％です。手数料は金利と同じです。
この手数料は実質ですので毎月にかかる手数料は、15%÷12＝1.25％です。
ひと月ごとで見ると低く感じるかもしれません。しかし、総支払額を見るようにしましょう。リボ払い返済シミュレーションを使えば、簡単に支払い回数、手数料、毎月の返済金額を計算することが出来ます。
例えばリボ払いで10万円分を利用して、月々の返済元金を5,000円に設定するとしましょう。
初回の返済額は6,250円で、そこから手数料は徐々に減っていき最後の月の返済額は5062円となります。しかし、手数料は返済する手数料の合計は1万3,120円となり、元金10万円を合わせると総返済金額は11万3,120円、返済回数は20か月です。
このように月々の返済金額は少なく見えても、実質年率15％の手数料も負担するため、実際の返済額は高くなってしまいます。気を付けましょう。
リボ払いと分割払いの違い
リボ払いと分割払いは似ていますが、異なる支払い方法です。
リボ払いは、利用金額や利用件数に関わらず、毎月の返済額をほとんど一定に抑える支払い方法です。
分割払いは、買い物をする時にその都度、支払い回数を指定して支払う方法です。2回払い、3回払いなどいくつかの回数の中から選択できます。
実際に、3回払いとリボ払いのそれぞれで支払うケースを見てみましょう。元々のショッピング額は4万円とします。
3回払いの場合、1回目の支払額は1万3,198円(＋分割手数料408円)、2回目の支払3,333円円(＋分割払手数料272円)、3回目の支払額は1万3469円(＋分割払手数料136円)となります。支払い総額は4万0816円です。
対してリボ払いの場合、月々の返済元金を5,000円とすると、支払い回数は8ヵ月、支払手数料の合計は2248円となり、総支払額は4万2248円となります。
このようにリボ払いは、分割払いに比べて一回の支払い金額は少なく抑えられるものの、支払い回数は多くなるため、手数料や総支払額は高くなるということが分かります。
リボ払いの支払金額の確認方法
リボ払いの支払い金額を確認したい場合は楽天e-NAVIを利用しましょう。
楽天e-NAVIは楽天カードを保有する会員であれば、誰でも利用できるオンラインのサービスです。以下のことが出来ます。
- 利用明細の確認
- 利用可能額の確認
- 支払い方法の変更
利用明細を見ることでリボ払いの支払い金額を確認できますし、利用可能額も見ることが出来ます。もちろん、一括払いや分割払いでも同様に確認が出来ます。
また当初一括払いで設定した支払いも、後からリボ払いや分割払いに変更することも出来ます。
このように楽天e-NAVIを利用すれば、簡単にリボ払いの支払い金額を確認することが出来ます。
楽天カードのリボ払いがやばい理由とは？
楽天カードのリボ払いはよくやばいと言われますが、以下のように、3つの理由が挙げられます。
- 無意識に自動リボ払いを申し込んでいる
- リボ払いに勧誘するメールが送られてくる
- 支払総額が増えていることに気付かない
楽天カードの申込フォームには「自動リボサービス申し込み」という欄がありますが。この項目は気付きづらいです。「申し込む」もしくは「申し込まない」を選択しますが、「申し込む」が先頭にあるので流れ作業で入力を行うと、気付かないうちに申し込みを行うことになってしまいます。
自動リボサービスは支払いが全て自動的にリボ払いになりますし、一度リボ払いになった支払いは変更ができません。申込時は必ず「自動リボサービス申し込み」の欄に注意するようにしてください。
楽天カードに登録をすると、リボ払いを勧めるメールが頻繁に送られてきますが、興味がなければ無視をしましょう。楽天e-NAVIからメール配信を停止できますので、気付いたら早めに対処するのが良いでしょう。
また、リボ払いは月々の返済負担が少なくなるせいで、支払い総額が増えていることに気付きにくいという特徴があります。毎月の返済額が増えないのでまだまだ余裕だと思って、さらに高額な買い物をしてしまう人が多いのです。中には返済が不可能になって自己破産に陥ってしまう人もいます。
楽天カード入会時に無意識で自動リボ払いを申込んでいる
楽天カードを申し込む際は、申込みフォームに「自動リボサービス申し込み」という欄があることを知っておきましょう。
何も考えずに入力を行うと、「申し込む」にチェックを入れてしまいがちですが、「申し込まない」にチェックを入れるように気を付けましょう。
「自動リボサービス」に申し込みを行ってしまうと、買い物をした際に支払い方法が全て自動的にリボ払いになってしまいます。
先ほどの申し上げましたが、リボ払いは実質年率15％の手数料がかかってしまいます。月々の返済額は少なく見えても、総支払額は通常の返済方法よりも多くなります。「自動リボサービス」を使ってしまうと、イメージとしては雪だるま式に返済金額が増えていってしまいます。
リボ払いを希望しない場合は、必ず「申し込まない」にチェックを入れるようにしてください。
楽天カードからリボ払いへの魅力的な勧誘メールが多い
楽天カードに加入すると、リボ払いの利用の促すメールが頻繁に送られてくるでしょう。
メールの内容は、リボ払いを利用するとポイントを還元したり、キャッシュバックをしてくれるキャンペーン情報を知らせてくれるものです。
一見気前が良いように思えますが、登録者にリボ払いを利用してもらうことは、手数料収入が増えることになるので楽天カード株式会社にとっても都合の良いことなのです。
経済的インセンティブを付けることでリボ払いを利用することを勧めてくるわけですが、リボ払いに興味がない限り無視するようにしましょう。
メールの配信を止めたい場合はさきほどご紹介した楽天e-NAVIから手続きを行ってください。ログイン後、「お客様情報の照会・変更」に入り、「メール配信の登録・停止」からメール配信の停止手続きを行うことが出来ます。
毎月の返済額を減らすことに注力して総額が大きくなることをわかっていない
またリボ払いが怖い理由として、支払い総額が大きくなってしまうことが挙げられます。
リボ払いの特徴は毎月の返済額を一定額に抑えることです。例えば10万円使ったとしても、リボ払いなら毎月の返済額を5,000円や7,000円など、自分の好きな金額に設定できます。対して、2回払いの場合はひと月に約5万円を支払う必要がありますので、月々の返済負担が大きくなります。
このようにリボ払いを選択すると、月々に負担する返済額が少ないせいで、実際の利用金額は大きいことに気付きにくいのです。
楽天カードのリボ払いの手数料は実質年率15％ですし、支払いの大半が手数料の返済に取られてしまってもおかしくありません。
このことに気付かないとどんどん利用額が増えていき、総支払額は大きくなることになります。毎月支払っているという安心感があることから、残高がなかなか減らないことに気付かない人も多いようです。
最悪の場合、返済が出来なくなり、自己破産に陥るというケースも想定されます。
楽天カードのリボ払いをやめる方法
では楽天カードのリボ払いをやめるにはどうしたらよいのでしょうか。そのための方法は4つあります。
- 自動リボ払いを解除
- 返済シミュレーションで支払い総額を確認
- 一括/全額返済をする
- 買い物は計画的に行う
- 借金減額診断を利用する
自動リボ払いを設定している人は今すぐ設定を解除して下さい。リボ払いを続けると雪だるま式に返済金額が増えることになってしまいます。目先の返済額は増えるかもしれませんが、1年後・2年後に必ず自分自身に感謝するようになるはずです。解除は楽天e-NAVIから簡単に行えます。
返済シミュレーションで支払い総額を確認も重要です。安易にリボ払いを利用する前に、トータルの返済額知ればリボ払いには手を出さなくなるでしょう。また現在リボ払いを利用している人でも支払い総額を把握すれば、早く完済するための計画を立てることが可能になります。
リボ払いの途中でも一括/全額返済は出来ますし、不要な手数料を支払わなくてよくなるので大変有効な手段です。
また買い物をする際は計画性を持つことも重要です。リボ払いを利用する理由は、支払う余裕がないのに買い物をしたい、ということだと思います。月々に買い物に使える金額を定めておく、など無理な買い物をしない工夫をしましょう。
最後にリボ払いの返済が苦しい人や、他社でもいくつも返済を抱えている人は借金減額診断を利用してみましょう。特に、他社借入が3社以上ある人、返済額は毎月2万円以上ある人、返済期間が1年以上である人にはおすすめです。借金減額診断はWEB上の無料の診断ツールで、借金を減らせるか簡単に調べることが出来ます。
自動リボ払いを解除する
まず自動リボ払いを設定している場合は、登録を解除しましょう。一度リボ払いで支払ってしまった料金は元に戻せませんが、これからの支払いはリボ払いにならずに済みます。
自動リボ払いを解除するためには楽天e-NAVIで操作を行います。ログイン後、「自動リボ払いの登録・解除」を選び、指示に従って登録を解除すれば完了です。
自動リボ払い解除後の支払いについては、解除前に支払った料金でも楽天カードに利用情報が届く前に自動リボ払いの登録を解除していれば1回払いが適用されます。当然、登録解除後に利用した分も1回払いが適用されます。
ショッピングリボ払い返済シミュレーションをやって支払い総額を確認する
またショッピングリボ払い返済シミュレーションを利用して、自分の支払い総額がいくらになるのかを事前に確認することも重要です。
ショッピングリボ払い返済シミュレーションとは手数料、支払い回数、毎月の支払い金額などを算出するツールです。楽天カードのホームページから誰でも簡単に利用することが出来ます。
これからリボ払いを利用しようと思っている方はもちろん、現在リボ払いをしている方にも、これはおすすめです。なぜなら、自身の支払い状況を知ることで、後述するように一括返済や全額返済を行った方がよいと気付くかもしれないからです。
利用する際は利用予定金額と月々の支払い希望金額(元金)を入力します。例えば10万円分を利用して月々5,000円づつ元金を返済するとしましょう。支払い手数料は1万3,120円、返済期間は20ヵ月、合計支払金額は11万3,120円と計算されて出てきます。
このようにリボ払いは手数料がかさむため返済金額が大きくなります。シミュレーションの結果、一括払いや分割払いで返済できるなら必ずそちらを利用しましょう。
一括返済・全額返済をする
リボ払いは残った返済金額を一括返済・全額返済することが出来ます。この仕組みを利用することで、手数料負担を最小限に減らすことが可能です。当然ですが、返済期間を減らせば払うべき手数料は減ります。
楽天カードでは一括返済・全額返済は「リボ残高のおまとめ払い」と呼ばれています。利用する場合は楽天e-NAVIにログインし、「リボ残高のおまとめ払い」から手続きを行ってください。
一括返済・全額返済を利用するとその月の返済負担はたしかに大きくなります。しかし長い目で見ると余計な手数料を払わなくてよくなるので非常に経済的です。
リボ払いを利用しないように計画的な買い物をする
そもそもの話として、リボ払いを利用しないように計画的に買い物をすることも大事です。
リボ払いを利用してしまう心理状態は、「一括で支払う金銭的余裕がないけど、今買い物をしたい」というものだと思います。買い物をすることがある種の中毒状態になってしまっているのでしょう。
毎月買い物に利用して良い金額を事前に設定しておき、それを超えたら買い物はしないようにするべきでしょう。自分ひとりで制御できないという方は親しい友人や恋人に状況を伝え、外から管理してもらう方法も良いかもしれません。
いずれにせよ、計画的な買い物を心がけることが重要です。
借金の総額を把握して減額できるところがないか診断を受けてみる
リボ払いがすでに支払えなくなってきている人や、他のクレジットカードと合わせて返済負担が大きい人(他社借入が3社以上、返済額は毎月2万円以上、また返済期間が1年以上である)は、借金の総額を把握して、減額が出来ないか考えるべきしょう。
その際に有効なものが「借金減額診断」です。
「借金減額診断」とは借金がいくら減るかを無料で調べられるシミュレーションのことです。あくまでシミュレーションですので実際に債務整理を行うわけではありませんが、専門家に相談をする前にどの程度返済額が減らせそうかを事前に確認することが出来ます。
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