リボ払いは一度始めてしまうと、支払い額がどんどん膨れ上がってしまい、長期にわたって返済に苦しむことになります。支払う金額や期間を減らすためには、一刻も早くリボ払いをやめることが大切です。
リボ払いに苦しんでいる人のために、リボ払いのやめかたや、やめる際の注意点についてまとめました。リボ払いを完済して返済を終わらせたいと思う人は、ぜひ目を通してください。
また、まだリボ払いを利用したことがない人に向けて、リボ払いがやめられない理由や、間違ってリボ払いにしてしまったときの対策も紹介しています。安易な気持ちでリボ払いに手を出さないためには、知っておきたい知識です。
- リボ払いをすぐやめたいなら、元金をすべて返済するしかない
- リボ払いをやめたいのにやめられないのは、元金が減らないことが大きな要因
- リボ払いを解除するためには、カード会社ごとに異なった対応が必要
- リボ払いの解除後も、元金が残っている限りリボ払いは続く
- リボ払いをやめたい人は、支払い金額を増やしてできるだけ早く返済することが大切
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リボ払いをやめたいと思った時の注意点とすべきこと
リボ払いをやめるためには、残っている元金を一括返済する必要があります。リボ払いの設定を解除しても、元金がある限りリボ払いは続くため、必ず支払い残高をゼロにしなければいけません。
ただし、クレジットカードによってはリボ払い専用になっている場合もあります。このままでは新たにカードを使うとまたリボ払いになってしまうため、カードを解約して別のクレジットカードに乗り換えることが大切です。
- リボ払いをやめるためには、元金をすべて支払うしかない
- リボ払い専用カードは解約して、別のカードを作る
リボ払いの支払い残高を一括返済しなければいけない
リボ払いを利用していると、どれだけ使っても毎月の支払い額が変わらない代わりに、未払いの残高がどんどん増えていってしまいます。途中でリボ払いをやめるためには、積りに積もった残高をすべて支払うしかありません。
残高には手数料がつくため、放置すればするほど支払う金額は増えていきます。支払い残高を確認していないと、リボ払いの一括返済をしたいと思ったときには、既に支払いきれないほどの残高になっているケースも珍しくありません。
リボ払いをやめるためには、まず支払い残高を確認し、全額支払うための計画を立てる必要があります。支払いが遅れるほど、手数料が加算され支払い残高も増えていくため、迅速な行動が重要です。
リボ払い解除後でも残金があるとリボ払い支払いは続く
リボ払いは、設定を解除しても終わりではありません。解除前の残高はそのまま残り続け、引き続きリボ払いで返済することになります。自動的に1回払いになるわけではありません。
リボ払いの設定を解除して安心していると、残った残高が完済されず手数料がかかり続けることになってしまいます。気づいたときには、また支払い残高が膨れ上がってしまっていることも多いです。
リボ払いの設定を解除したら、必ず残高は完済してください。長期的な支払いになると忘れてしまう人も多いので、なるべく早く返済を済ませることが大切です。
リボ払い解除の手続きをする
クレジットカードがリボ払いに設定されている場合は、ウェブサイトや電話での問い合わせにより、リボ払いの設定を解除できます。一度解除してしまえば、リボ専用カードを使っていない限り、次回以降の利用が自動的にリボ払いになることはありません。
クレジットカードによって、リボ払い解除の手順は異なります。大抵はウェブサイト内にリボ払い解除の手順が記載されているため、すぐに解除設定をしてください。後回しにしていると、利用した金額がどんどんリボ払いになっていきます。
リボ専用カードの場合には解約をする
クレジットカードの中には、リボ払い専用のカードが存在します。支払いの際に分割払いと言うのが恥ずかしい人でも安心して使えるように、店頭で1回払いと伝えても自動でリボ払いになる点がメリットです。
リボ専用カードでも、毎月の支払い額を利用金額と同額に設定すれば、実質一括払いとして利用できます。しかし、意図しないリボ払いが発生してしまうリスクが高く、トラブルが多いことも事実です。
リボ専用カードを使っている場合は、解約してほかのクレジットカードを使ったほうが間違いありません。手持ちのカードを確認し、リボ払い専用カードであればすぐ解約してください。
リボ払いをやめたい時の解除方法
リボ払いをやめたいときの解除方法は、クレジットカード会社によって多少異なります。基本的には会員向けWebサイト内で、リボ払いの解除が可能です。
電話での受付に対応している場合もあるので、インターネットの利用に不慣れな場合は利用を検討してください。ただし、24時間電話がつながるとしても、リボ払い解除の対応ができる時間帯は別途決まっているケースもあります。
また、自動音声からリボ払いを解除できるカード会社もあります。こちらは24時間対応していることが多いため、自分の好きなタイミングでリボ払いを解除できます。
- リボ払いは、各クレジットカード会社の会員向けサイトで解除できる
- 電話で解除できるところもあるが、対応できる時間が決まっている
- 自動音声によって24時間対応しているところもある
| カード名 | 解除方法 |
|---|---|
| 三井住友カード | 会員向けサービス「Vpass」またはリボ・分割デスク(0120-508-137)で解除可能 |
| エポスカード | 会員向けサービス「エポスNet」内で「いつでもリボ登録・解除」を選び解除可能 |
| イオンカード | 公式アプリ「イオンウォレット」やウェブサイト「暮らしのマネーサイト」、またはリボ専用ダイヤル(0120-778-575)から解除可能 |
| PayPayカード | PayPayアプリまたはWebサイト上のPayPayカード会員メニューの「リボ管理」項目から解除可能 |
| セゾンカード | 会員向けサービス「Netアンサー」、公式アプリ「セゾンPortal」または各サービス内の会員向け自動音声ガイダンスから解除可能 |
| dカード | dカードセンター(0120-300-360)またはdカード ゴールドデスク(0120-700-360)に連絡して解除可能 |
リボ払いをやめたいのにやめられない理由・原因
リボ払いをやめようと思った人が、すぐにやめられるケースはほとんどありません。理由は単純で、リボ払いの残高を全額返済できないからです。リボ払いの残高には手数料が発生するため、残高が大きいと手数料を返すだけで精いっぱいになってしまいます。
また、リボ払いは毎月の返済額が一定であることから、リボ払いを続けているうちは返済がなかなか終わりません。長期的な利用を続けるうちに残高が増えていき、返済期間がどんどん長くなってしまいます。
普段からリボ払いを利用してる人は、リボ払いを使う癖がついているため、お金に余裕がないときでもついリボ払いを使ってしまい、残高を増やしていきます。リボ払いをやめたいと思った時にすぐやめられないことも、リボ払いがやめたくてもやめられない大きな要因です。
- リボ払いを続けても、手数料の支払いに追われて元金が減らない
- 残高が多くなると、リボ払いをやめようと思っても一括返済できない
- リボ払いを使っていると、お金がない時でもリボ払いで買い物をしがちになる
毎月返済しても元金が減らないから
リボ払いに設定したままだと、どれだけ使っても返済額は少ないままです。リボ払いによる残高には手数料がかかるため、リボ払いのまま返済を続けても、手数料分で相殺され元本がなかなか減りません。
たとえば、残高が300,000あって手数料が年率15%の場合、残高は年に45,000ずつ増えていきます。仮にリボ払いの支払い金額が3,000だと、年間の支払い金額の合計は36,000円です。これではいくら支払いを続けても、年間9,000円ずつ残高が増えていきます。
実際には毎月の支出分が残高に加わっていくため、さらに残高が増えるペースは速いです。リボ払いによる毎月の支払い額が少ない場合、手数料分を支払っているだけで元金は全く減っていない点を理解することが大切です。
手数料が高く、返済総額が大きいから
リボ払いを利用した際にかかる手数料は、一般的に年率15%程度です。残高が減らないと仮定した場合、100,000万円の残高が1年後には115,000、さらに次の年には132,250円まで膨れ上がります。
前述した通り、リボ払いを続ける限り元金を減らすことは難しく、高い手数料によってどんどん残高が増えていってしまいます。リボ払い歴が長い人ほど、返済総額が膨大になっている可能性が高いです。
残高が多すぎて一括返済できないと、引き続きリボ払いを続けなければいけません。しかし、その間も手数料によって残高はどんどん増えていくため、リボ払いをやめることができなくなってしまいます。
毎月一定額の返済なので返済期間が長いから
リボ払いは、いくら使っても毎月の支払い金額は変わりません。しかし、月の支払い金額を超えた分はなくなるわけではなく、どんどん未払いの残高が増えていきます。
リボ払いはたくさん使っても少額の支払いで済む一方で、たくさん返済したいときでも設定を変更しない限り少額しか支払えない点がデメリットです。設定した金額しか支払われないため、どれだけ返済の意欲があっても支払いが長期化してしまいます。
支払い期間が長くなればなるほど、手数料によって残高は増え続けます。結果的に合計の支払い金額が増えてしまうため、リボ払いを続ける限り短期的な返済による完済は難しいです。
ついついリボ払いで購入してしまい残高が増えてしまうから
リボ払いはお金がない状態でも気にせず買い物ができるため、慣れてしまうと非常に依存しやすい支払い方法です。余裕がなくてもついリボに頼ってしまい、どんどん残高が増えていきます。
残高は確認しなければ目に見えないため、ついこれくらいならとリボ払いを使ってしまうケースは珍しくありません。しかし、積もり積もって残高が大きくなれば、少額の返済ではとても追いつかなくなります。
リボ払いを利用しすぎて抵抗がなくなる点も、リボ払いを終わらせられない大きな要因です。リボ払いを使い続ける限り、残高が増え続け完済への道がどんどん遠のいていく点は、意識すべき点といえます。
リボ払いをやめたいけどやめられない時に返済額を減らす方法
一度リボ払いの残高が増えてしまうと、すぐにリボ払いをやめるのは容易ではありません。それでもなるべく早くリボ払いをやめるためには、少しでも早く返済したり、ほかから借りて返済額を減らしたりすることが重要です。
たとえば低金利のカードローンでリボ払いの残高を一括返済することで、高い手数料を支払わずに済みます。また、リボ払いは月々の返済額を自分で決められるので、毎月たくさん返済することで完済を目指すこともできます。
ただし、残高が大きくなりすぎている場合、自分の努力ではどうにもならないことも多いです。そんなときは弁護士に相談し、債務整理によって残高を減らせる可能性があります。特に、任意整理は利息をカットできるため、支払いが非常に楽になります。
- リボ払いより手数料が低いところから借りることで、返済額を抑えられる
- 月々の返済額を増やすことで、元金を減らせる
- 債務整理に頼るなら、利息をカットできる任意整理がおすすめ
金利の節約ができる低金利のカードローンに借り換える
リボ払いの金利は、年利15%と非常に高額です。一方で、カードローンの金利はある程度融通が利くため、条件次第でさらに低金利で借りることもできます。なかには、年利3~5%程度で借りられるケースもあります。
リボ払いがやめられない理由の一つが、高い金利の支払いに追われて元金を返済できないことです。しかし、低金利のカードローンに乗り換えることで、最終的に支払う金利を減らせます。
低金利であれば借金の総額が増えるのも緩やかなので、リボ払いをしていたときより余裕をもった返済が可能です。乗り換えができるカードローンがあれば、積極的に利用を検討してください。
返済額を上げて返済期間をできるだけ短くする
リボ払いでは、支払い額が少なすぎると元金を返すのに時間がかかります。しかし、支払い金額自体の変更はいつでも可能なので、返済額を多くすることで返済期間を短縮できます。
返済額が多くなれば、元金の金利が増えるペースを支払い額が上回るため、少しずつ元金が少なくなっていきます。元金が少なくなれば金利によって総額が増えるペースも落ちるため、結果として最終的な返済金額を減らすことが可能です。
リボ払いの負担を軽くするポイントは、なるべくたくさん支払って早期に返済を終わらせることです。生活に支障がでない範囲で、可能な限り支払い額を増やすことをおすすめします。
借金総額を減らす為に任意整理をする
リボ払いの残高が増えすぎて、どう頑張っても返せる見込みがないのであれば、債務整理を検討してください。弁護士を通じて任意整理をすると、財産の没収や事故情報の登録などのデメリットと引き換えに、利息のカットや借金の減額など、様々な恩恵を受けられます。
債務整理にはいくつか種類がありますが、なるべく今の生活を維持したいのであれば任意整理がおすすめです。任意整理をすると、返済期間中の利息や遅延損害金が免除され、無理のない返済プランに切り替えられます。
ほかの債務整理と違い、手持ちの財産を没収されることがなく、家族にバレる心配もありません。費用も安く、最も手軽にできる債務整理と言えます。
借金減額シミュレーターを試すことからスタート
実際に債務整理によってどの程度借金を減らせるかを知りたい人は、借金減額シミュレーターを試してください。弁護士事務所や司法書士事務所が無料で運営しているシミュレーターで、借入残高や期間など、簡単な情報を入力するだけでおおよその減額幅がわかります。
債務整理によってどの程度減額できるのかがわかれば、その後の弁護士との相談もスムーズに進みます。基本的にシミュレーターの利用は無料の場合が多いので、試しに利用してみるのもありです。
ただし、借金減額シミュレーターを餌にした詐欺やヤミ金も一定数存在します。借金減額シミュレーターを利用する際は、必ず運営元の事務所を確認し、大手や有名どころなど信用できる相手かチェックしてください。
間違えてリボ払いにしてしまった時の対処方法
クレジットカードによっては最初からリボ払いに設定されていることがあるため、意図せずリボ払いになってしまったという人もいます。しかし、基本的にリボ払いから1回払いに変更することができるケースは少ないです。
とはいえ、1回の支払い額を増やして返済期間を短くすれば、金利の支払いも最低限で済みます。また、支払い額を残高と同額まで設定できるのであれば、実質一括払いできるため、金利がつく前に返済を終えられます。
- リボ払いから1回払いには戻せない
- 繰り上げ返済や一括返済すれば、余計な金利を支払わずに済む
リボ払いから1回払いに変更することはできないことが多い
1回払いはいつでもリボ払いに変更できる一方で、リボ払いに設定したものはあとから1回払いに戻せないケースが多いです。リボ払いを利用しないためには、最初から1回払いの設定にしておく必要があります。
クレジットカードの中には、リボ専用カードであったり、最初の設定がリボ払いになっていたりと、リボ払いを誘発するものも存在します。カードの支払い方法や現在の設定を確認し、誤ってリボ払いを利用しないよう気をつけてください。
繰り上げ返済、一括返済を早い段階で済ませることで手数料を減らすことができる
万が一リボ払いを使ってしまったとしても、毎月律儀に少額返済する必要はありません。月ごとの支払い額を増やすことで、元金を早急に返済してしまえば、金利が膨れ上がる前にリボ払いを完済できます。
また、リボ払いの支払い金額を残高と同額に設定すれば、実質1回払いと同じ扱いになるため、金利がかかりません。リボ専用カードでもこの方法を使えば、高い金利を支払わずに済みます。
いずれにしても、返済が早ければ早いほどかかる手数料を減らせます。うっかりリボ払いを使ってしまったら決してそのまま支払いを続けるのではなく、設定を変更してすぐに残金を完済することが大切です。
勝手にリボ払いになるカードはない
クレジットカードは、カード会社側で勝手にリボ払いを設定することはできません。もし勝手にリボ払いになっていると感じたら、原因は最初からリボ払いで登録していたか、そもそもカード自体がリボ払い専用カードであるかのどちらかです。
契約時の説明がわかりにくかったり、よく話を聞いていなかったりすると、うっかりリボ専用カードを契約してしまったり、リボ払いの登録にチェックを入れたりしてしまいます。また、特別なキャンペーンでカードを作った人は、キャンペーンの参加条件がリボ払いの登録になっているケースもあるため、注意が必要です。
- カード会社側が勝手にリボ払い設定をすることはできない
- リボ払いになる理由は、契約時に登録したかリボ専用カードかのどちらか
リボ払い専用カードは存在している
一見不都合しかないリボ専用カードですが、リボ専用カードが欲しいという人も一定数存在します。お金がないことを知られたくない人が決済の際にリボ払いと言わなくて済んだり、通常のクレジットカードより特典が充実していたりと、独自のメリットがあるからです。
リボ専用カードでも、支払い額を使った金額と同額にすれば、実質1回払いと同じ感覚で使えるため、必ずリボ払いの負担がかかるわけではありません。自分の収支に応じて支払い方法を柔軟に切り替えられる点から、リボ専用カードにも意義はあると言えます。
リボ払いは事前に登録することになっている
リボ払いを設定するためには、必ず事前登録が必要です。利用者に無断でリボ払いになることはありません。リボ専用カードでもないのにリボ払いに設定されている場合は、契約時にリボ払いの登録をしていた可能性が高いです。
契約時に相手の言われるがままになっていると、話の流れでリボ払いの登録にチェックを入れてしまうケースは珍しくありません。また、キャンペーンの参加条件としてリボ払いへの登録が必要な場合、契約の時点でリボ払いになっていることもあります。
また、クレジットカードの中には、利用額が一定額を超えると自動的にリボ払いに切り替わるサービスがついているものもあります。クレジットカードを契約するときは契約書をよく読んで、どんなときにリボ払いになるのかをしっかり把握しておくことが大切です。
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